近幾年,一些大城市的社區(qū)銀行頻頻出現(xiàn)關(guān)門潮。今年5月,僅北京地區(qū)就有4家股份制商業(yè)銀行的20個社區(qū)支行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。今年兩會政府工作報告里則提出,以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向,改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu),發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行。
顯然社區(qū)銀行關(guān)門是誰也不愿意看到的現(xiàn)象。對社區(qū)周邊中小企業(yè)和社區(qū)居民而言,社區(qū)銀行關(guān)停意味著今后辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)沒有以前方便了。從銀行方面來說,關(guān)閉社區(qū)銀行也是無奈之舉,有的是因為租房穩(wěn)定性難保證,有的是因為客流冷清難以支撐運營成本。
一邊是政府工作報告提出發(fā)展社區(qū)銀行,另一邊是社區(qū)銀行關(guān)門現(xiàn)象持續(xù)蔓延,在這種背景下,究竟該如何看待和發(fā)展社區(qū)銀行?這些問題已經(jīng)擺在了眼前,需要引起我們深思,作出科學(xué)判斷,拿出有效藥方。
部分社區(qū)銀行關(guān)停原因,應(yīng)當(dāng)從多個角度來看待。從市場角度來說,如今出現(xiàn)關(guān)門潮也在意料之中,因為當(dāng)初社區(qū)銀行一擁而上就意味著其從數(shù)量、布局到定位等方面,會存在各種問題。從某種意義上說,“關(guān)門潮”是市場在回歸理性,淘汰那些不符合需求的東西。
幾年前,居民通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象沒有今天這么普及,所以,社區(qū)銀行可發(fā)揮近距離服務(wù)社區(qū)居民金融需求的作用,而今隨著移動支付等快速發(fā)展,居民現(xiàn)金業(yè)務(wù)越來越少,社區(qū)銀行客流自然越來越少,難以支撐社區(qū)銀行正常運營。當(dāng)各家銀行紛紛根據(jù)市場變化、發(fā)展趨勢把重心轉(zhuǎn)向手機APP等新興金融服務(wù)模式,再加上傳統(tǒng)網(wǎng)點運營成本高、社區(qū)銀行吸收存款難,就不愿再投入、維系社區(qū)銀行了。問題是,不少老年群體尚不適應(yīng)手機操作,那么社區(qū)銀行關(guān)門潮影響最大的群體是老年用戶。
從商業(yè)銀行自身來說,首先是當(dāng)初為社區(qū)銀行選址就不合理。比如說,一些銀行對“社區(qū)”的概念至今沒有搞清楚,把居民小區(qū)誤當(dāng)成社區(qū)。再比如,沒有對社區(qū)周邊小企業(yè)和居民的金融需求進(jìn)行充分調(diào)查就倉促上馬。無疑,商業(yè)銀行認(rèn)識不清楚決策就會不科學(xué)。
其次,服務(wù)缺乏特色,也未滿足需求。按說,社區(qū)銀行服務(wù)應(yīng)區(qū)別于其他分行、支行網(wǎng)點的服務(wù),應(yīng)該立足于社區(qū)服務(wù),通過社區(qū)服務(wù)拉近與居民的距離,根據(jù)居民需求提供個性化的服務(wù)。但很多社區(qū)銀行其實就是“縮小版”“簡化版”的支行網(wǎng)點,缺乏自身特色。
但并不是所有社區(qū)銀行都乏人問津、經(jīng)營慘淡。比如據(jù)媒體報道,位于北京市朝陽區(qū)的浦發(fā)銀行北京分行賽洛城社區(qū)支行,因為提供寵物等待區(qū)、便民服務(wù)區(qū)、兒童服務(wù)區(qū)以及免費收貨點、存錢額度積分兌換商品等服務(wù)獲得居民認(rèn)可。該社區(qū)銀行有希望獲得成功。
所以說,社區(qū)銀行面臨生存壓力不能關(guān)門了事,還應(yīng)該有其他選擇和出路。當(dāng)然,有關(guān)方面也應(yīng)該對社區(qū)銀行加強引導(dǎo),并出臺實質(zhì)性鼓勵措施。例如,國內(nèi)外成功的經(jīng)驗應(yīng)該進(jìn)行推廣。還可以通過減稅、補助租金、獎勵創(chuàng)新等方式降低社區(qū)銀行的運營成本。
