近幾年,一些大城市的社區銀行頻頻出現關門潮。今年5月,僅北京地區就有4家股份制商業銀行的20個社區支行網點終止營業。今年兩會政府工作報告里則提出,以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。
顯然社區銀行關門是誰也不愿意看到的現象。對社區周邊中小企業和社區居民而言,社區銀行關停意味著今后辦理存款、貸款等業務沒有以前方便了。從銀行方面來說,關閉社區銀行也是無奈之舉,有的是因為租房穩定性難保證,有的是因為客流冷清難以支撐運營成本。
一邊是政府工作報告提出發展社區銀行,另一邊是社區銀行關門現象持續蔓延,在這種背景下,究竟該如何看待和發展社區銀行?這些問題已經擺在了眼前,需要引起我們深思,作出科學判斷,拿出有效藥方。
部分社區銀行關停原因,應當從多個角度來看待。從市場角度來說,如今出現關門潮也在意料之中,因為當初社區銀行一擁而上就意味著其從數量、布局到定位等方面,會存在各種問題。從某種意義上說,“關門潮”是市場在回歸理性,淘汰那些不符合需求的東西。
幾年前,居民通過網上銀行、手機銀行等電子渠道辦理業務的現象沒有今天這么普及,所以,社區銀行可發揮近距離服務社區居民金融需求的作用,而今隨著移動支付等快速發展,居民現金業務越來越少,社區銀行客流自然越來越少,難以支撐社區銀行正常運營。當各家銀行紛紛根據市場變化、發展趨勢把重心轉向手機APP等新興金融服務模式,再加上傳統網點運營成本高、社區銀行吸收存款難,就不愿再投入、維系社區銀行了。問題是,不少老年群體尚不適應手機操作,那么社區銀行關門潮影響最大的群體是老年用戶。
從商業銀行自身來說,首先是當初為社區銀行選址就不合理。比如說,一些銀行對“社區”的概念至今沒有搞清楚,把居民小區誤當成社區。再比如,沒有對社區周邊小企業和居民的金融需求進行充分調查就倉促上馬。無疑,商業銀行認識不清楚決策就會不科學。
其次,服務缺乏特色,也未滿足需求。按說,社區銀行服務應區別于其他分行、支行網點的服務,應該立足于社區服務,通過社區服務拉近與居民的距離,根據居民需求提供個性化的服務。但很多社區銀行其實就是“縮小版”“簡化版”的支行網點,缺乏自身特色。
但并不是所有社區銀行都乏人問津、經營慘淡。比如據媒體報道,位于北京市朝陽區的浦發銀行北京分行賽洛城社區支行,因為提供寵物等待區、便民服務區、兒童服務區以及免費收貨點、存錢額度積分兌換商品等服務獲得居民認可。該社區銀行有希望獲得成功。
所以說,社區銀行面臨生存壓力不能關門了事,還應該有其他選擇和出路。當然,有關方面也應該對社區銀行加強引導,并出臺實質性鼓勵措施。例如,國內外成功的經驗應該進行推廣。還可以通過減稅、補助租金、獎勵創新等方式降低社區銀行的運營成本。
